Проблемы с открытием расчётных счетов и пара советов, как их преодолеть.
Как известно, наличие в индийской компании учредителей-иностранцев усложняет открытие её расчётного счёта. Если иностранцы не являются резидентами Индии, то это дополнительные трудности, плюс еще нередкой стала ситуация, когда счёт открыт, перевод в уставный капитал сделан, дошёл до банка, а на счёт компании его не зачисляют. Сталкиваются с этим, как правило, граждане России, а в последние месяцы и граждане других стран бывшего СССР, например, Казахстана и Армении. Логика банков очевидна, они опасаются попасть под вторичные санкции, и с особым пристрастием подходят к представителям стран, вовлечённых в так называемый параллельный импорт.
Тем не менее, у кого-то получается открыть счёт быстрее, а кого-то многократно дольше. У одних компаний взнос в уставный капитал зачисляется за неделю-две, у других застревает на зачислении месяцами. Понятно, что у разных банков разные подходы, и также многое зависит от отделения и от штата.
Однако, помимо субъективных факторов, в этом году стала прослеживаться причинно-следственная связь между наличием в Memorandum of Association (MoA, учредительный договор компании) таких видов деятельности как export, import, international trading и возникновением проблем с банками. То есть, гражданство учредителей в странах СНГ в сочетании заявленной международной торговлей практически гарантированно даёт максимальные затруднения с банком.
MoA до текущих событий был документом, который практически никто не читал, кроме офицера в регистрирующем органе, и далее сотрудников валютного контроля банков. Если у компании нет международных платежей, то после её регистрации содержание этого документа вообще не имело никакого значения. Теперь же в банках стали изучать MoA пристрастно, задавать по видам деятельности вопросы и иногда фактически отказывать в обслуживании путём бесконечной задержки.
Очевидный вывод – если реально не планируется импорта-экспорта и международной торговли, то не надо писать это в MoA «на всякий случай». Если вы открываете ресторан, то наилучшим решением и будет указать деятельность ресторана как единственный вид деятельности. Меньше текста – меньше вопросов, как у регистратора, так и у банков. Если потом потребуется принимать платежи за какие-то другие услуги внутри Индии, то MoA уже никто смотреть не станет, поскольку это не нарушение закона, а только нарушение договора между соучредителями. А если виды деятельности потребуется добавить по реальным причинам, например, для того же экспорта, то лучше это сделать уже после открытия счёта и зачисления инвестиционного перевода.
Либо, как вариант, если экспорт действительно предполагается сразу как основная деятельность, то более конкретно указывать виды товаров и услуг, и направления поставок. Например, «экспорт ручного инструмента в USA, EU, UK».
Второй совет – сразу при подаче заявления на открытие счёта задекларировать, что компания не будет получать платежей из России ни напрямую, ни через посредников, и не поставлять в Россию никакие товары или услуги. Можно эти положения внести в решение совета директоров (Board Resolution) об открытии счёта, либо выпустить отдельное письмо-обязательство (Letter of Undertaking). Некоторые банки такую декларацию требуют сами, и на практике она действительно работает.
Как известно, наличие в индийской компании учредителей-иностранцев усложняет открытие её расчётного счёта. Если иностранцы не являются резидентами Индии, то это дополнительные трудности, плюс еще нередкой стала ситуация, когда счёт открыт, перевод в уставный капитал сделан, дошёл до банка, а на счёт компании его не зачисляют. Сталкиваются с этим, как правило, граждане России, а в последние месяцы и граждане других стран бывшего СССР, например, Казахстана и Армении. Логика банков очевидна, они опасаются попасть под вторичные санкции, и с особым пристрастием подходят к представителям стран, вовлечённых в так называемый параллельный импорт.
Тем не менее, у кого-то получается открыть счёт быстрее, а кого-то многократно дольше. У одних компаний взнос в уставный капитал зачисляется за неделю-две, у других застревает на зачислении месяцами. Понятно, что у разных банков разные подходы, и также многое зависит от отделения и от штата.
Однако, помимо субъективных факторов, в этом году стала прослеживаться причинно-следственная связь между наличием в Memorandum of Association (MoA, учредительный договор компании) таких видов деятельности как export, import, international trading и возникновением проблем с банками. То есть, гражданство учредителей в странах СНГ в сочетании заявленной международной торговлей практически гарантированно даёт максимальные затруднения с банком.
MoA до текущих событий был документом, который практически никто не читал, кроме офицера в регистрирующем органе, и далее сотрудников валютного контроля банков. Если у компании нет международных платежей, то после её регистрации содержание этого документа вообще не имело никакого значения. Теперь же в банках стали изучать MoA пристрастно, задавать по видам деятельности вопросы и иногда фактически отказывать в обслуживании путём бесконечной задержки.
Очевидный вывод – если реально не планируется импорта-экспорта и международной торговли, то не надо писать это в MoA «на всякий случай». Если вы открываете ресторан, то наилучшим решением и будет указать деятельность ресторана как единственный вид деятельности. Меньше текста – меньше вопросов, как у регистратора, так и у банков. Если потом потребуется принимать платежи за какие-то другие услуги внутри Индии, то MoA уже никто смотреть не станет, поскольку это не нарушение закона, а только нарушение договора между соучредителями. А если виды деятельности потребуется добавить по реальным причинам, например, для того же экспорта, то лучше это сделать уже после открытия счёта и зачисления инвестиционного перевода.
Либо, как вариант, если экспорт действительно предполагается сразу как основная деятельность, то более конкретно указывать виды товаров и услуг, и направления поставок. Например, «экспорт ручного инструмента в USA, EU, UK».
Второй совет – сразу при подаче заявления на открытие счёта задекларировать, что компания не будет получать платежей из России ни напрямую, ни через посредников, и не поставлять в Россию никакие товары или услуги. Можно эти положения внести в решение совета директоров (Board Resolution) об открытии счёта, либо выпустить отдельное письмо-обязательство (Letter of Undertaking). Некоторые банки такую декларацию требуют сами, и на практике она действительно работает.